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科技金融业务迎利好 专利资产价值待挖掘

栏目:产经动态 点击量:1,204 发布时间:2022-05-13

  日前,人民银行宣布设立科技创新再贷款,引导金融机构加大对科技创新的支持力度,撬动社会资金促进科技创新。科技创新再贷款额度为2000亿元。

  今年的《政府工作报告》提出,促进创业投资发展,创新科技金融产品和服务。科技创新再贷款政策落地无疑给科技金融业务带来了利好。中国信通院云计算与大数据研究所所长何宝宏表示,这一政策在深化金融供给侧结构性改革、推动科技创新金融服务能力建设等方面具有重要意义。

  在科技金融业务中,知识产权质押融资近年来越发受到关注。透过知识产权“看懂”科创企业并提供服务,正在成为金融机构这方面业务的一个突破口。建设银行北京市分行便在这方面有着成功的实践,帮助企业将“技术流”转化为“资金流”。北京某农业科技公司成立以来一直专注于土壤修复,当年改良当年见效,一次改良长期有效。在项目前期公司需要大量资金垫付,但公司只有技术,缺乏抵押物,且当时营收情况也不符合银行传统的信贷判断标准。建行北京市分行通过“技术流分析+团队分析+企业经营分析”三位一体的评估体系,以“知识产权质押贷款+股债联动”的方式给予企业支持。如今,该公司已经获得了建行逾亿元的授信支持。公司负责人说:“建行贷款的支持,让我们看到技术的价值也是可以‘变现’的,让我们更有信心持续提升技术水平,为我国粮食安全和乡村振兴作出贡献。”

  “近年来,国内银行积极试水知识产权质押业务,并开发出多种新产品和服务。”中国银行深圳市分行大湾区金融研究院曾圣钧介绍,一是采取多种质押物组合的方式提供融资。由于银行不了解所质押的知识产权是否属于企业的核心知识产权,是否是企业大量投入的结果,在贷款时不局限于单一品种的知识产权质押,而是以专利、版权、商标等多种押品组合质押的方式,提升贷款企业的违约成本,减少信息不对称风险。二是选择银、政、担多方合作融资模式。银行提供融资,地区政府提供补贴,第三方担保公司(或保险机构或风险补偿基金)为借款人提供保证担保,企业以知识产权为质押为担保公司提供反担保,这种融资模式可以降低集中度风险,提高授信成功率和效率。三是设计投贷联动解决方案。面向技术前景好、具有较大发展空间的科技型中小企业,银行以知识产权质押作为辅助来提高违约成本,通过股权投资协议的签署来约束企业的道德风险,与企业共担创业风险,并分享未来上市收益。

  根据国家知识产权局数据,2021年中国专利和商标质押融资金额达到3098亿元,同比增长42%,惠及企业1.5万家。虽然这一融资应用正在高速成长,但总体规模仍然有限,且精准度仍有待提升。据中国经济趋势研究院调查显示,获知识产权质押融资的初创企业仅占被调查企业的10%,尚不能与高新技术企业、科创型中小企业日益增长的融资需求完全匹配。

  “小微企业特别是科创型小微企业在发展初期大多具有‘两高一轻’(高人力成本、高研发投入、轻资产)的特点。金融机构为了更好地服务和触达这些高成长型科技企业,比以往更需要知产大数据等创新手段和工具,来为中小型科技企业的授信业务提供决策支撑。特别是在对企业的科创能力评价、科创产业技术链的分析、专利价值的评估以及专利风险监测与预警等方面的需求尤为迫切。”智慧芽联合创始人关典表示,随着扶持科技创新的金融政策不断加码,相信未来拥有科技创新能力、具有完善的知识产权保护体系以及知识产权运营能力,善于把“知产”变“资产”的企业将更容易集聚金融资源,获得新的发展机遇。

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